为什么民间借贷利率保护上限定在4倍LPR4?最高法:体现司法政策的连续性 天舟文化

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8月20日,最高人民法院召开新闻发布会,正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。采访记者从新闻发布会上了解到,新司法解释以四倍LPR为标准确定了民间借贷利率司法保护上限,大大降低了民间借贷利率司法保护上限。

最高人民法院审判委员会专职委员何晓荣在新闻发布会上介绍说,最高人民法院在认真听取各方面意见、征求金融监管部门意见和建议的基础上, 经本院审判委员会讨论决定,民间借贷利率的司法保护上限以中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价(LPR)的四倍为标准确定。 而不是原条例中的“两线三区,24%和36%为基准”,民间借贷利率司法保障上限大幅下调,民间借贷利率逐步适应我国经济社会发展的实际水平。

记者了解到,贷款市场报价(LPR)是由中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心计算公布的基本贷款参考利率,各金融机构贷款定价应主要参考LPR。目前,LPR包括两个品种:1年生品种和5年生品种。按2020年7月20日公布的一年期贷款市场3.85%的报价利率的4倍计算,民间借贷利率司法保护上限为15.4%,较过去的24%和36%大幅降低。

为什么民间借贷利率司法保护上限确定为LPR的4倍?最高人民法院审判委员会委员、第一人民法院院长郑在新闻发布会上解释说,这些规定主要考虑了中国的社会经济发展、民间借贷利率司法保护的历史沿革、市场需求以及国外国家和地区的有关规定。

郑介绍说,现在能找到的最早关于民间借贷的规定是,1952年11月27日,最高人民法院答复最高人民法院东北分院“对城市借贷的回答不仅仅是高利贷”,其主要内容是“关于城市”贷款利率多少合适的问题,按照目前国家银行贷款利率和市场价格,民间贷款利率一般不要超过三个点。“1991年8月13日生效的最高人民法院《关于人民法院审理借款案件的意见》第六条规定,民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。长期以来,这一规定为社会各界所熟知和接受,各级人民法院根据这一司法解释审理了大量民间借贷案件。

2015年9月1日《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也是考虑银行同类贷款利率四倍作为利率保障上限的重要因素。2001年4月26日《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金的法律性质的批复》再次明确,高利贷的标准是银行同类贷款利率的4倍。

“由此可见,我院司法解释和中国人民银行有关批复规定的利率保障上限为同类贷款利率的四倍”。郑解释说,因此,确定一年期贷款市场的四倍报价利率作为民间借贷利率的司法保护上限,有助于人们理解和接受这一标准,也体现了司法政策的连续性。同时,该标准接近大多数国家和地区的相关规定。


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